金融监管总局近日修订发布了《银行保险机构许可证管理办法》，该办法将于2026年6月1日起施行。此次修订的核心内容是取消保险许可证，统一明确保险机构适用金融许可证，这是金融监管体系的一项重要调整。 从问题导向看，原有的许可证管理制度实践中存在明显不足。2021年4月，原中国银保监会发布的《银行保险机构许可证管理办法》虽然在促进银行保险机构依法持证经营、规范行业秩序诸上发挥了重要作用，但经过多年工作实践，暴露出部分工作程序衔接不畅、机构主体责任压实不够、对许可证违法违规行为处罚力度不足等问题。这些问题的存在，既影响了监管效能的发挥，也为非法金融机构提供了可乘之机。 为解决这些问题，此次修订办法进行了系统性完善。一是压实银行保险机构许可证管理主体责任，要求机构将许可证纳入内控合规管理范畴，健全许可证管理制度，确保持证经营的规范性。二是细化完善行政处罚标准，根据违法违规问题的性质、危害程度等，分级分类设置处罚标准，并增加对对应的责任人的处罚条款，提高违法成本。三是防范非法经营风险，要求机构退出并缴回许可证后，应依法向市场监督管理部门申请办理变更登记或注销登记，做好证照管理程序衔接，形成闭环管理。 从换证安排看，此次调整仅涉及保险机构持有许可证种类的变化，不涉及许可证持有主体的改变，也不涉及对原有机构编码的调整。已持有保险许可证的机构应当在2026年6月1日至2028年5月31日期间向金融监管总局或其派出机构申请换领金融许可证，并同步缴回原保险许可证。此安排既给予机构充分的过渡期，又确保了监管的连续性和有效性。 金融监管总局有关司局负责人特别强调，社会公众应当注意识别、防范非法金融机构。这一提示具有重要的现实意义。在许可证制度调整的过程中，一些不法分子可能会利用公众对新制度的不了解，冒充合法金融机构进行欺诈活动。因此，公众应当通过官方渠道查询机构的许可证信息，谨慎识别机构的真伪。 此次修订还说明了金融监管的系统性思维。通过统一许可证分类，不仅便于社会公众更好理解机构的持牌经营情况，也有利于金融监管部门形成更加统一、规范的监管标准，提高监管的一致性和透明度。这种做法与国际金融监管的发展趋势相符，有助于我国金融监管体系的现代化建设。
许可证既是金融机构依法经营的重要凭证，也是金融秩序稳定运行的制度基础。取消保险许可证、统一适用金融许可证，是对既有管理机制的优化，也对持牌经营、合规治理和风险防控提出更明确要求。随着新规落地和换证推进，机构需要把制度要求落实到内控与服务中，公众也应提升金融辨识能力，共同维护规范有序的金融市场环境。