中国人民银行潮州市分行日前公布的行政处罚信息显示,建设银行潮州市分行因违反金融统计、支付结算、金融科技管理等规定,被处以警告并罚款26万元。此处罚并非个案,而是该行年内密集违规问题的又一次集中体现。 公开资料梳理发现,建设银行2026年已累计收到监管部门开出的罚单超过20张,罚没金额合计逾5900万元,涉及业务领域广泛,违规问题复杂多样。其中,2月14日中国人民银行对建设银行开出的一张罚单尤为引人关注,该行因十项违法违规行为被警告,没收违法所得55.1万元,并处罚款4295.51万元,合计罚没金额达4350.61万元。 从违规类型来看,建设银行存在的问题涵盖账户管理、特约商户管理、人民币流通管理、反假货币业务管理等多个维度。更为严重的是,该行在反洗钱领域出现明显漏洞,包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告,甚至与身份不明客户进行交易等行为,触及金融安全底线。 同日,上海金融监管局对建设银行上海市分行处以420万元罚款。该分行在互联网贷款、流动资金贷款、福费廷业务、项目融资业务、经营性物业贷款等多个领域的风险管理严重违反审慎经营规则,贷款五级分类不准确问题同样存在。1月5日,茂名金融监管分局因贷款管理和保理业务管理严重违反审慎经营规则,对建设银行茂名市分行处以170万元罚款。 作为国有大型商业银行,建设银行成立于1954年10月,分别于2005年10月和2007年9月在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市。从经营数据来看,该行整体业务规模保持稳健增长态势。2025年前三季度,建设银行实现营业总收入5737.02亿元,同比增长0.82%;归属母公司净利润2573.60亿元,同比增长0.62%。截至2025年9月末,公司资产总额达45.37万亿元,较上年末增长11.83%。 资产质量上,建设银行2025年9月末不良贷款总额3654.74亿元,较上年末增加207.83亿元;不良贷款率为1.32%,较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为235.05%,较上年末上升1.45个百分点。资本充足率为19.24%,一级资本充足率为15.19%,核心一级资本充足率为14.36%,各项监管指标均符合要求。 然而,业务规模持续扩张的同时,频繁出现的合规问题暴露出该行在内部控制、风险管理、合规文化建设等上存在明显不足。特别是在当前金融监管趋严、防范化解金融风险成为重点任务的背景下,大型金融机构的违规行为不仅损害自身声誉,更可能对金融体系稳定运行带来潜在威胁。 业内专家指出,商业银行违规问题频发,既有业务快速扩张过程中管理跟不上的客观因素,也反映出部分机构合规意识淡薄、内控机制不健全、责任落实不到位等深层次问题。在数字化转型加速推进的当下,金融科技应用场景不断拓展,新型业务模式层出不穷,对银行合规管理能力提出了更高要求。
金融机构能否稳健运行，不只看资本与规模，更取决于制度执行和合规基础。罚单反映的问题也提醒行业：在数字化与业务多元化加速推进的情况下，统计真实性、支付安全、科技治理等基础环节必须守住底线。只有将合规要求嵌入经营全流程，以更严密的内控、更扎实的数据治理和更有效的科技风控夯实基础，才能在强监管常态下赢得长期信任与高质量发展空间。