当前，移动支付、线上理财、远程办理等数字化金融服务加速普及——带来便利的同时——也让部分老年人遇到“不会用、不敢用、容易受骗”等现实难题。电信网络诈骗、虚假投资理财以及以“退保维权”为名的黑灰产诱导等风险交织，使老年群体在信息辨识、操作习惯和维权能力上更容易处于弱势。如何在提升服务效率的同时守住安全底线，成为金融消费者权益保护的重要课题之一。鉴于此，国家金融监督管理总局包头监管分局、包头市老年大学联合组织开展“乐学金融·智享生活”教育宣传活动，并由中国建设银行包头分行具体承办。活动以贴近生活、通俗易懂的方式，讲清风险提示与权利义务，帮助老年消费者跨越数字鸿沟、提升自我保护能力。活动当天，老年大学学员、教师代表等百余人参加，包头市二十余家金融机构协同参与，形成“监管引导、学校搭台、机构参与、社会共治”的宣教合力。问题聚焦在“数字化场景下如何兼顾安全与便利”。不少老年人对短信链接、陌生来电、网络平台“高收益”宣传缺乏识别经验，容易被“刷流水返利”“冒充客服退款”“投资群荐股”等套路诱导；在保险领域，“代理退保”黑灰产通过夸大误导、伪造材料、教唆投诉等方式牟利，既损害消费者权益，也扰乱市场秩序。宣教工作需要围绕“知识能理解、操作能掌握、风险能预判、遇事能求助”四个上持续推进。出现这些问题，往往是多重因素叠加所致：一是数字金融产品和交易流程专业性强，信息不对称使部分老年人难以准确评估风险；二是诈骗手法更新快，常借助情感关怀、权威背书、利益诱导提高迷惑性；三是部分老年人对线上渠道使用增多，但对账户安全、授权管理、隐私保护等基础技能掌握不足；四是家庭陪伴与社会支持不均衡，遇到可疑情况时缺少及时核实与求证渠道。本次活动组织形式上采用“主会场集中宣讲+场外互动体验”双场景设计，力求把严肃的风险提示转化为更易参与、更易记住的学习过程。主会场环节中，对应的负责人围绕保护老年金融消费者权益的重要性进行阐释，并强调宣教工作要以风险防范为重点。随后，工作人员结合典型案例开展讲解，内容涵盖数字金融使用要点、电信网络诈骗防范、老年人意外险相关知识，以及识别“黑灰产退保”等热点问题，并设置互动答疑，推动“听得懂、问得出、用得上”。从效果来看，面向老年群体的针对性宣教，既是提升个人安全意识的“前置防线”，也是优化金融生态的重要抓手。一上，提升风险识别能力，有助于减少因盲目转账、泄露验证码、轻信所谓“内部渠道”造成的财产损失；另一方面，强化依法维权、理性投资理念，可挤压黑灰产生存空间，推动金融服务回归本源。同时，多机构共同参与，有利于统一宣教口径、共享典型案例和风险提示，推动形成更可持续的消费者保护机制。对策上，活动强调“知识普及”与“服务改进”同步推进。场外互动体验区设置多项寓教于乐的项目，通过问答闯关、情景模拟等方式，引导老年人掌握“不轻信、不透露、不转账、先核实”的关键原则，并学习账户安全设置、线上操作注意事项等实用技能。承办单位建设银行包头分行还现场提供便民服务与一对一咨询，组织业务骨干开展针对性解答，帮助老年群体把“风险提示”转化为“可执行的操作步骤”。从实践经验看，适老化不仅是增加窗口、放大字体，更要在流程设计、提示机制、人工兜底、异常拦截等环节形成闭环，让老年人“能办、会办、办得安心”。前景上，随着数字经济深入发展，老年群体金融服务需求将持续增长，宣教工作也需从“阶段性活动”走向“常态化机制”。下一步，可在社区、学校、养老服务机构等场景继续延伸，推动风险提示前移；同时强化机构间信息共享与联动处置，提高对新型诈骗和黑灰产的识别与拦截能力；在产品与渠道端提升适老服务，完善人工服务兜底和分层分类的风险提示体系，以更精细的制度安排提升老年群体的获得感与安全感。
在人口老龄化与数字化转型叠加的背景下，守住老年群体金融安全底线，需要更多可落地的制度与服务创新。此次包头实践显示，当监管的约束力、金融机构的服务能力与教育机构的传播优势形成合力，不仅能提升风险防范效果，也能帮助老年人更从容地跨越数字鸿沟，为破解老年金融服务难题提供了可借鉴的思路。