普华永道基于2025年10月到2026年1月在中国大陆与香港对201家金融机构的调研还有20次深度访谈，搞出了一份研究报告。他们观察到AI正让两地的金融服务发生巨变，把之前的降本工具变成了未来转型和创造价值的关键引擎。可还是有不少麻烦事，像资源、人才、数据和治理这些问题，大家都得解决。 现在有超过75%的机构把AI当成未来三五年战略转型或者新营收的关键。虽然大家志向很高，但钱砸得太少了。61%的机构把科技预算里AI的比例压到了10%以下，和普华永道建议的50%标准一比，这就少了30%到40%。预算不够花，主要是因为数据不好用、监管压力大还有要先修核心系统。 看地域和行业的话，香港比较重视用AI改造老业务，内地则更看重开源赚钱；保险业最敢想，银行业行动最谨慎。AI用得好已经回本了，56%的机构在核心场景上的投资回报达到了11%到25%，比以前的传统金融科技项目高出一大截。 钱主要是用来降低风险损失的，其次是让合规更高效、增加收入和节省成本。76%的机构愿意拿低回报甚至零回报去换长期的AI能力。 现在大家主要盯着智能客服、投资管理、反欺诈检测、预测建模和后台自动化这五个领域。接近80%的流程已经半自动化甚至全自动了。AI现在是给人打工的而不是抢人的饭碗。 缺人跟组织老套是最大的绊脚石。46%的机构喊着没人才也没活力。只有29%的地方形成了“AI优先”的文化。因为复合型人才难找加上部门像孤岛一样封闭，大家很难互相配合。 数据治理也有大坑。90%的机构只能靠自己的内部数据过日子，但安全隐私有隐患、质量也不统一。大家只能搞个混合治理模式来应付，但因为数据是孤岛还有权责太分散，没法完全发挥AI的价值。 在管理方面，大家主要靠集中监督和分层治理来盯着人工审核和事后查账。对模型偏见或者幻觉这些动态风险还没法实时监控好。 要想负责地用AI就得在开发一开始就把伦理和合规规矩写进去。现在还是以防范老毛病为主头。 报告预计以后金融行业会有四大变化：服务特别私人化、决策全靠机器主动、合规变成智能的、风控能实时预测风险。 想当赢家得做好三件事：搞出一种“AI优先”的文化和培养复合型的人；把数据治理这摊子事理顺；打造出能平衡风控和创新的敏捷管理框架。 最后他们提醒大家要尊重别人的知识产权和数据隐私，我也是按照规矩收集整理的这些内容，版权都是原作者的。如果有侵权的情况或者报告内容有问题请联系我处理。