各位读者大家好，我是新华每日电讯评论员陈灏。最近“3·15”咱们把关注点放到了消费乱象上。相信大家在点外卖、逛电商或者打车的时候都发现了，这些互联网平台把付款方式搞得五花八门，非得让咱们选那种需要以后付钱的模式，这是不是有点怪怪的？ 大家可能会想，直接收钱不是更方便吗？平台为啥非要费这劲给咱们提供这种信贷服务？是手头资金紧张了，还是想给咱们这些“家人”发福利？其实说白了，主流平台里的那些“白条”、“月付”，就是在打信用贷款的擦边球。消费者觉得占了大便宜把优惠领了、服务开通了，其实这就相当于签了一份借款合同。 对于平台来说，这招确实很管用：“0元下单”的感觉能让咱们舍不得花钱，下单的人就多了；分期付款的手续费和逾期的利息，能让平台有个稳定的收入；绑定这些功能还能抓住咱们的眼球，再收集到的数据能让它们更精准地拿捏咱们。那些层出不穷的优惠券，哪是什么福利？分明就是精心设计的钩子。 不过，这事儿跟信用卡或者线下借钱可不一样。大多数平台根本不直接说这是金融业务，而是用“先享后付”、“购物额度”这种花里胡哨的词儿来糊弄人。年化利率有多高、逾期罚息是多少、会不会上征信这些最核心的信息都藏在长长的协议里，消费者根本看不仔细。 更恶劣的是，有些平台在支付页面直接把“先享后付”或者“月付”设成了默认选项，咱们一不留神就把它开通了。那种“无痛感”的消费体验也特别容易让人冲动消费，留下一堆债务隐患。购物的时候一点心理负担都没有，等到还钱的时候就会越背越重。 单笔消费看着不多，但日积月累就能变成一大笔债。要是真的逾期还不上款，那不仅要交高额的罚息，个人征信记录也毁了，后面麻烦事儿一大堆。 在平台场景里嵌入金融服务本来是好事，能帮咱们临时周转、让购物更方便。但绝不能像现在这样打着各种花哨的幌子恶意误导消费者。 平台企业必须守住法律的底线，不能随便忽悠大家。该有的直接支付渠道得保持畅通，不能强制让人开通那些信贷服务。咱们消费者在付款的时候也得多留个心眼，别被那些小恩小惠给迷住了眼。要弄清楚非直接支付方式到底是怎么回事，别贪图一时的方便吃了大亏。