最近，不少人盯上了跟黄金挂钩的结构性存款，这类产品因为起存金额不高，预期收益又挺高，变得挺火。交通银行这次推出的稳添慧系列，就是盯着上海黄金交易所的AU99.99合约收盘价来设计的，年化收益浮动在0.5%到3.2%之间。招商银行那边的产品也不少，起存门槛1万元到30万元不等，给的利率大概在1%到1.78%。不光国有银行在做，一些外资行也推出了类似的黄金挂钩存款。 中国社会科学院金融研究所的张珩副研究员提到，这类产品本质上是银行发的收益浮动型存款，把存款和金融衍生品凑一块儿用，本金受存款保险管着。产品能这么火，主要是因为大家避险的需求在升温。国际上经济形势不明朗，黄金作为传统的避险资产价格就容易涨；国内方面，像存款和货币基金这些传统低风险的理财产品收益太低了，大家就把钱往表现好的黄金市场里挪。 银行现在也愿意多推这种产品，主要是为了揽储赚钱。火爆背后也有坑要注意。薛洪言研究员说了，“收益不确定”才是最大的风险。虽说能保本，但到底拿多少利息得看黄金价格在观察期里能不能达标。如果市场条件太严达不到，投资者拿到的可能只是保底的那点收益。而且资金在存期内不能随便动，流动性比较差，产品结构还挺复杂得仔细看清楚。 针对最近黄金大起大落的行情，好几个大银行都发出了风险提示，让大家别重仓去赌贵金属。国家金融与发展实验室副主任曾刚给投资者提了个醒：先掂量掂量自己能不能承受风险；再仔细看看产品说明书里的保底、触发条件这些核心要素；最后要算算存期合不合适自己的用钱计划。这类结构性存款更适合想稳健赚钱的人，不是给想冒高风险的人准备的。