问题呈现： 当日，一位八旬老人到泸州农商银行莲花池支行办理定期存款支取，称要提取1万余元用于购房；该说法很快触发风控预警：一方面金额与当地房产交易价格明显不匹配，另一方面老人年龄与“购房”行为不相符。工作人员提出联系家属核实后——老人情绪激动、坚决拒绝——表现出疑似受骗人员常见的防备与抗拒心理。 深层分析： 经深入核实，此案符合新型非法集资诈骗的典型特征：一是借“亲属关系”包装身份，作案者自称老人“侄孙女”；二是以远高于正常水平的年化收益为诱饵，承诺收益超过常见水平5倍以上；三是采用“小额试水—大额加码”的递进套路，逐步引导加大投入。人民银行2025年度报告显示，针对老年群体的复合型金融诈骗案件同比上升23%，风险不容忽视。 处置过程： 支行随即启动三级应急响应：首先由具备金融消费纠纷调解资质的柜员安抚情绪，并调取老人历史交易记录辅助研判；随后联动当地反诈中心核查有关资金线索；同时协同辖区民警到场开展普法劝导。工作人员通过展示近三年同类案件判决材料、讲解常见话术套路，并以直观方式说明可能损失，最终帮助老人识别骗局，停止转账取现。 制度保障： 此次拦截得益于该行“夕阳红”金融服务标准的落地执行，包括：对65岁以上客户大额交易实行双人复核、对异常交易开展7×24小时监测，以及建立“银行—公安—社区”联动机制。数据显示，该行2025年累计拦截电信诈骗27起，涉及金额286万元，拦截成效在辖区金融机构中保持领先。 行业启示： 事件也反映出部分老年人金融知识薄弱、家庭陪伴与风险提醒不足等问题。专家建议，金融机构应进一步升级智能风控能力，为老年客户建立更贴合实际的“资金安全阈值”预警模型；同时加强社区金融教育，将反诈宣传嵌入养老金发放、社保咨询等高频服务场景，提升触达率与有效性。
守住群众的养老钱——既关乎民生——也关乎金融安全。把风险拦在柜台前、把劝阻做在转账前，看似是网点的一次常规处置，却能在关键时刻起到基层风险治理作用。只有用更扎实的制度、更持续的宣教和更顺畅的协作机制织密防线，才能让“高收益陷阱”难以得手，让群众的辛苦积蓄更安心。