2023年1月至8月，全国破获了39.1万起电信网络诈骗案，其中投资理财类诈骗的比例还在不断上升。这提醒我们，光靠技术防控还不行，还得给群众补上金融知识这一课。比如，各地银保监局最近就在社区搞“金融知识进万家”的活动，给大家讲案例、搞模拟，专门教老年人怎么防骗。 说到银行那边，现在全国各大银行都建了专门的模型去监测涉诈交易。工行的“融安e信”就是个好例子，他们靠大数据分析2023年上半年就拦截了20多万笔可疑转账。银行现在不仅仅是看账户和钱的流向，还会根据风险程度分级管理，对可疑的转账直接延迟到账。 江苏省南通市海门区有个具体的例子。海门区的这家银行网点那天接到一笔百万元的转账业务，客户是个退休大爷。他说是被“投资导师”忽悠的，想参加个“限时高收益理财项目”。柜台的工作人员一审核就发现不对劲了：收款人的开户地是电信诈骗高发区，最近流水也不正常，大爷说的投资项目也很不合规。 这时候考验就来了，柜员靠着平时的培训练出来的敏感劲儿立刻启动了核查程序。一分析果然是典型的虚拟投资骗局。网点马上按应急预案办事：一边稳住大爷的情绪，拿真事给他讲解骗局是怎么回事；另一边赶紧给反诈中心发风险线索，还联系公安对那个账户紧急止付。在多方配合下，大爷那一百多万钱终于保住了。 后来查清楚了，这是一伙人利用虚假平台搞跨境作案骗了不少人钱。这说明诈骗分子手段挺高明的，利用社交平台专门盯着不懂金融的老年人下手。他们伪造数据、冒充专业人士慢慢取得信任。 金融机构现在就是钱流的大关口，防控风险的担子越来越重。我们看到这家南通海门银行成功拦了百万元诈骗转账的事就知道了。这不仅是我国金融安全体系不断完善的体现，也说明数字经济时代的挑战还在继续。当银行的专业警觉遇上了对客户的人文关怀，当技术防守和社会共治在一线相遇的时候，我们看到的不仅仅是保住了这笔财产，更是全社会对“人民金融”理念的生动实践。 未来的反诈工作可能会出现三个新动向：第一是预警得更早，在受害人刚接触骗局时就把警示发出去；第二是跨部门的数据共享更畅通了；第三是银行的服务更有人情味儿了。要想建设更高水平的平安中国，咱们就得把“技术防诈”和“人文反诈”这两张网织得更密一些。