问题——岁末年初风险上升，跨境非法金融活动伺机渗透。随着节前消费、旅行与资金往来增多，部分不法分子利用群众对外汇政策、跨境支付规则不熟悉的空档，打着“高收益理财”“稳赚不赔炒汇”“快捷换汇通道”等旗号实施诱导，常见形态包括地下钱庄非法买卖外汇、以“老师带单”为噱头的网络炒汇、伪装成正规机构的虚假外汇交易平台，以及为跨境赌博、诈骗等违法犯罪活动提供资金转移通道等。这类活动隐蔽性强、迷惑性大，一旦资金链断裂或平台“跑路”，群众财产损失往往难以追回，并可能触及法律红线。 原因——逐利心理与信息不对称叠加，线上渠道放大传播效应。一方面，部分群体“高回报”诱导下存在投机心理，容易忽视外汇交易合规边界与风险提示；另一上，非法平台常通过社交群组、短视频引流、伪造资质和“成功案例”等方式制造信任，包装出“专业”“合规”的假象。同时，跨境资金链条长、环节多，普通群众对外汇政策、跨境支付及反洗钱要求了解不足，导致识别能力弱、维权成本高。岁末年初返乡探亲、旅游出行、节庆消费集中，也使不法活动更易借势扩散。 影响——危害不仅在个人损失，更关乎金融秩序与社会稳定。非法外汇买卖和虚假交易平台可能造成群众资金被套牢、被盗转或无法提现，引发家庭财务风险；地下钱庄等灰色通道还可能为洗钱、赌博、诈骗提供便利，扰乱外汇市场秩序，侵蚀金融安全底线。对地方而言，此类活动一旦形成链条化、规模化扩散，将增加监管治理成本，并可能诱发群体性纠纷风险，影响社会稳定预期。 对策——把宣传教育做进“最后一公里”，形成多方协同的防线。1月30日下午，在贵阳黔灵山公园三岭湾广场，国家外汇管理局贵州省分局会同贵州省外汇与跨境人民币自律机制开展“警惕陷阱防风险 合规用汇护万家”实地宣传活动。现场通过授旗仪式强化责任担当，向自律机制代表单位农业银行贵州省分行、中国银行贵州省分行授予“合法合规用汇宣传先锋队”“防范非法跨境金融宣传先锋队”旗帜，推动金融机构在风险提示、客户教育与服务引导中发挥前哨作用。 活动设置宣传咨询台、案例展示区和互动体验区，工作人员面向市民发放折页、手册，结合真实案例讲解常见套路和识别要点：如警惕“保本高息”“内部通道”“境外平台开户”“代客换汇返佣”等话术；不轻信来路不明的链接与App，不向陌生账户转账；换汇、跨境汇款应通过正规渠道办理，保存交易凭证；发现可疑线索及时向有关部门反映。为提升传播效果，现场还滚动播放警示短片，并通过寓教于乐的互动方式强化记忆点，帮助群众把“看得懂、记得住、用得上”的防范技能带回家。 据统计，活动现场发放宣传资料逾千份，接受咨询数百人次，公众对非法外汇买卖、跨境赌博资金转移、虚假投资炒汇平台等风险的警惕性得到提升。主办方表示，将以此次集中宣传为契机，推动风险教育从“集中式”向“常态化”延伸，把合规用汇提示融入银行网点服务、线上渠道推送和重点人群宣传之中，持续扩大覆盖面。 前景——从“集中宣讲”走向“长效治理”，以制度与科技共同织密防护网。业内人士认为，防范非法跨境金融活动，既需要持续强化公众金融素养，也需要完善机构协同机制与风险监测处置链条。下一步，贵州将继续在有关部门指导下，依托自律机制联动银行等成员单位，拓展线上线下多元宣传渠道，针对老年群体、学生群体、外贸从业者等差异化需求开展精准提示；同时推动风险线索共享、可疑交易识别和合规服务优化，促进“打击治理+宣传预防”同向发力。随着合规意识不断提升、正规服务更加便利，非法跨境金融活动的生存空间将更被压缩。
金融安全是国家安全的重要组成部分。贵州此次宣传活动既是对中央防范化解重大风险决策部署的具体落实，也表明了金融监管部门以人民为中心的工作导向。在数字经济快速发展的背景下，只有持续创新宣教方式，提升公众金融素养，才能筑牢防范非法金融活动的社会防线，为经济高质量发展营造安全稳定的金融环境。